Como denunciar um Pix fraudulento em 7 passos simples

Enviar dinheiro via Pix tornou-se parte do dia a dia dos brasileiros. Mas, junto com a praticidade, cresceram também os golpes que usam essa tecnologia para enganar as vítimas. O chamado Pix fraudulento ocorre quando a transferência é feita em um contexto de engano, ameaça ou fraude. Nessas situações, agir rápido é essencial para aumentar as chances de recuperar o valor e responsabilizar os golpistas.

Nesse artigo, você vai entender quais informações são necessárias para a denúncia e como denunciar em 7 passos práticos.

Quais informações são necessárias para denunciar um Pix fraudulento?

Para realizar a denúncia, é importante compreender quais são as características que formam um Pix fraudulento.

Normalmente, ele acontece quando o pagamento é solicitado por golpistas em nome de empresas ou órgãos falsos, acompanhado de um senso de urgência para pressionar a vítima. Em muitos casos, o pedido até é feito por contatos ou perfis suspeitos,  clonados ou falsos, e o recebedor não apresenta nenhuma relação direta com o suposto contato.

Se você percebeu sinais suspeitos ou foi vítima de um golpe, mantenha a calma. O primeiro passo é reunir o máximo de informações possível. Isso será essencial para registrar a ocorrência e buscar seus direitos. Anote os seguintes dados:

• Comprovante da transação Pix (com data, valor, banco de destino e chave utilizada);
• Prints de conversas, e-mails ou anúncios recebidos;
• Nome, CPF/CNPJ e banco do recebedor;
• Boletim de ocorrência, se já tiver registrado.

Essas informações são fundamentais para que a polícia e as instituições financeiras possam investigar o caso e tentar rastrear os responsáveis. Quanto mais rápido você agir, maiores são as chances de minimizar os danos.

Como denunciar um Pix fraudulento em 7 passos?

Denunciar um Pix fraudulento é essencial para tentar reaver o dinheiro e acionar os órgãos responsáveis pela investigação da fraude. Veja como agir:

1. Notifique a sua instituição financeira: entre imediatamente em contato com o banco ou instituição responsável pela sua conta. Informe o ocorrido, apresente os comprovantes e solicite o bloqueio cautelar dos valores, quando ainda possível. As instituições financeiras têm obrigação de abrir um protocolo de atendimento.
2. Notifique a instituição financeira de destino do Pix: além do seu banco, entre em contato com a instituição que recebeu o Pix fraudulento. Forneça os dados da transação e solicite que abram investigação sobre a conta de destino.
3. Registre o boletim de ocorrência: ter um B.O é essencial para formalizar a fraude. Ele pode ser solicitado em diferentes etapas, como na contestação com o banco ou em processos judiciais. Confira nosso passo a passo sobre como registrar um boletim de ocorrência online e envie sua denúncia de forma prática e segura.
4. Registre a denúncia no Banco Central: o Banco Central dispõe de canais de atendimento (como o site e o sistema Registrato) onde é possível registrar reclamações de transações suspeitas. Isso fortalece o processo investigativo.
5. Registre a denúncia no canal usado no golpe: se o golpe ocorreu por WhatsApp, redes sociais ou sites falsos, também faça denúncia nessas plataformas. Isso ajuda a bloquear os criminosos e evita que mais pessoas sejam enganadas.
6. Solicite o estorno do Pix fraudulento: dependendo do tempo da denúncia e da análise do banco de destino, é possível solicitar o Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Banco Central, que permite o estorno em casos de fraude.
7. Acompanhe o andamento da denúncia: guarde todos os protocolos e acompanhe os retornos da sua instituição financeira e da polícia. O processo pode levar alguns dias, e insistir é fundamental para aumentar as chances de recuperar o valor.

O que fazer caso não consiga estornar o Pix fraudulento?

Quando o Mecanismo Especial de Devolução (MED) não consegue recuperar o valor transferido, ainda existem medidas administrativas que podem aumentar suas chances de solução. Veja as principais:

Reclamar na Ouvidoria

Se o atendimento inicial do banco não trouxer resultado, o próximo nível é a Ouvidoria da instituição financeira. Esse setor é responsável por revisar os protocolos anteriores e oferecer uma resposta ao cliente. Muitas vezes, problemas não resolvidos no SAC são solucionados aqui, já que a Ouvidoria tem mais autonomia para propor alternativas.

Reclamar no Banco Central

Caso a resposta da Ouvidoria não seja satisfatória, você pode registrar uma reclamação no Banco Central, órgão regulador do sistema financeiro. O BC não devolve o dinheiro diretamente, mas tem a responsabilidade de fiscalizar as instituições financeiras, verificando se os bancos cumpriram corretamente os procedimentos de análise e bloqueio do Pix fraudulento.

Reclamar no Consumidor Gov

Outro caminho importante é a plataforma pública Consumidor Gov que obriga bancos e fintechs a responderem formalmente às reclamações em prazo definido. Ali, você pode detalhar o golpe, anexar documentos e exigir uma solução direta da instituição financeira de destino. É um canal oficial de mediação entre consumidor e empresa.

Reclamar no Procon da sua cidade

Por fim, se mesmo após todas essas etapas você não tiver retorno, pode recorrer ao Procon local. O órgão atua na defesa do consumidor e pode abrir processos administrativos contra a instituição financeira, aplicando multas em caso de descumprimento das normas de proteção ao cliente.

Como evitar fraudes no Pix no dia a dia?

A prevenção contra golpes é feita com atenção constante e alguns cuidados simples. Veja as principais recomendações:

• Desconfie de promessas e urgências: se alguém pedir um Pix com pressa ou prometer retorno financeiro fácil, pare e analise com calma. Golpistas se aproveitam da pressa para enganar.
• Confirme sempre os dados do destinatário: antes de concluir a transferência, confira se o nome e a instituição do recebedor correspondem ao esperado.
• Evite clicar em links recebidos por mensagens: links enviados por WhatsApp, SMS ou e-mail. Eles podem te redirecionar para páginas falsas que imitam bancos ou lojas.
• Crie senhas fortes e exclusivas: uma senha forte tem letras maiúsculas, minúsculas, números e símbolos. Evite datas de nascimento ou sequências fáceis, e nunca use a mesma senha em mais de um serviço.
• Habilite a autenticação em dois fatores (2FA): a autenticação em dois fatores é uma camada extra de segurança que pede um segundo código (geralmente enviado por SMS ou app) além da senha. Mesmo que sua senha vaze, o acesso à conta ainda fica protegido.
• Faça o monitoramento de possíveis vazamentos de dados: aqui no Davi, você pode verificar gratuitamente se seus dados foram expostos na Dark Web. É a forma mais rápida de descobrir se suas informações estão em risco – e agir antes que golpistas aproveitem. Basta inserir seu e-mail e em poucos segundos você saberá se foi exposto:

Conclusão

Cair em um Pix fraudulento é uma experiência desgastante, mas agir com rapidez e seguir os passos corretos pode fazer a diferença. Ao denunciar, você não apenas aumenta suas chances de recuperar o dinheiro, como também contribui para a investigação de golpes que afetam milhares de pessoas.

Se você desconfia que seus dados possam ter sido expostos em golpes ou vazamentos, faça uma verificação gratuita com o Davi e saiba se suas informações estão seguras.

Perguntas frequentes