Fraudes Financeiras: Como Identificar e Evitar Armadilhas

Cair em uma fraude pode gerar um impacto muito negativo em sua vida. Isso porque, elas levam à perda de dinheiro, de bens, problemas na justiça e até danos irreparáveis à sua reputação.

Existem diversos tipos de fraude e para evitar ser a próxima vítima, é muito importante entender como identificá-las. Além disso, nossos especialistas em segurança da informação também separaram algumas dicas para você proteger seu CPF contra golpes e fraudes. Acompanhe a seguir.

O que é fraude?

A fraude é um crime onde pessoas mal intencionadas roubam e usam os dados pessoais das vítimas para obter vantagens financeiras ou causar prejuízos.

Geralmente elas envolvem roubo de dados, falsificação de documentos, invasão de contas bancárias e vazamento de dados.

De acordo com o Mapa da Fraude, estudo realizado pela Clearsale, em 2023, o setor de e-commerce brasileiro sofreu 3,7 milhões de tentativas de fraude – o que equivale a um total de R$3,5 bilhões de reais.  Sendo o cartão de crédito o método de pagamento mais utilizado pelos fraudadores.

Qual a diferença entre fraude e golpe?

Tanto a fraude como o golpe são práticas usadas para enganar e tirar vantagem das vítimas. Mas existem diferenças entre elas:

• Fraude é um crime mais amplo. Envolve qualquer situação em que alguém usa mentiras ou truques para obter algo de valor, como dinheiro ou dados. Por exemplo, falsificar documentos para conseguir um empréstimo é uma fraude. Ela pode ser mais complexa e envolver empresas ou instituições.
• Golpe é um tipo de fraude, mas é geralmente mais direto e pessoal. Normalmente, o golpista engana uma pessoa diretamente, como quando alguém se passa por um amigo ou parente e pede dinheiro emprestado por mensagem ou telefone.

Em resumo, todo golpe é uma fraude, mas nem toda fraude é um golpe.

Principais tipos de fraudes financeiras

Quando falamos de fraude, estamos falando de um assunto muito amplo. Existem diversos tipos de fraude, inclusive aquela que a própria "vítima" acaba saindo em vantagem. 

A seguir, você vai conferir os principais tipos de fraude e como agir caso você tenha sido vítima de alguma delas. 

Autofraude

A autofraude é uma prática fraudulenta em que o titular de um cartão realiza uma compra e, posteriormente, solicita o cancelamento da transação junto à administradora do cartão, mesmo tendo recebido o produto ou serviço.

O objetivo é conseguir o reembolso do valor pago na compra, conhecido como 

chargeback, enquanto o consumidor permanece com o item adquirido. 

Para isso, o indivíduo pode alegar situações falsas, como não ter reconhecido a transação na fatura ou afirmar que houve problemas na entrega.

Exemplo: um cliente compra um eletrônico em uma loja virtual, recebe o produto em casa, mas entra em contato com o banco alegando que nunca realizou a compra. O banco, ao verificar a reclamação, pode realizar o estorno. Assim, o fraudador fica com o produto e com o valor. 

Roubo de dados em sites falsos

Uma das fraudes mais comuns é o roubo de dados em sites falsos. Funciona da seguinte maneira: criminosos criam sites falsos que imitam páginas legítimas de empresas, bancos e lojas online.

Assim, as vítimas são atraídas por meio de vídeos, publicidades ou links em e-mails de phishing. Quando entram no site, elas acreditam estar passando seus dados para uma empresa verdadeira, mas na verdade estão caindo em uma fraude.

Nesse tipo de fraude os criminosos podem captar diversos dados pessoais das vítimas, como CPF, data de nascimento, informações bancárias e número do cartão de crédito.

Roubo de identidade

A fraude de roubo de identidade acontece quando um criminoso obtém e usa os dados pessoais de outra pessoa sem permissão, fingindo ser essa pessoa para tirar vantagem. Isso pode envolver informações como nome, CPF, número de cartão de crédito, RG, ou até contas bancárias.

Só em 2023, o Brasil registrou quase 10 milhões de fraudes de identidade.

Com suas informações em mãos, o criminoso começa a agir como se fosse você. Isso pode incluir:

• Abrir contas em seu nome (contas bancárias, cartões de crédito);
• Solicitar empréstimos ou realizar compras;
• Desviar dinheiro da sua conta bancária;
• Falsificar seus documentos para obter serviços ou produtos em seu nome.

Aqui na Foregon, se houver alguma atividade suspeita envolvendo seu nome, você será avisado em tempo real!

Fraudes bancárias

Fraude bancária é quando alguém tenta roubar dinheiro ou informações de uma conta bancária usando truques ou mentiras. Isso pode acontecer de várias formas, como:

• Roubo de senha: alguém descobre a senha da sua conta e transfere dinheiro sem você saber;
• Cartão clonado: o criminoso copia os dados do seu cartão de crédito ou débito e faz compras como se fosse você;
• Phishing: você recebe um e-mail ou mensagem falsa que parece ser do seu banco, pedindo seus dados ou senhas.

Aberturas de empresas

Já imaginou consultar o CPF e descobrir que existe uma empresa registrada em seu nome sem o seu conhecimento? Nesse tipo de fraude, os criminosos usam seus dados para abrir um CNPJ vinculado ao seu CPF.

Depois de abrir a empresa, os fraudadores podem usá-la para cometer outras ilegalidades, como:

• Lavagem de dinheiro;
• Contratação de empréstimos fraudulentos;
• Emissão de notas fiscais falsas para fugir de impostos ou enganar parceiros comerciais;
• Aplicação de golpes usando a empresa como fachada.

Fraudes de cartão de crédito

As fraudes com cartões de crédito são comuns devido à facilidade com que os criminosos conseguem obter os dados das vítimas. 

Em muitos casos, uma simples ligação se passando por um representante do banco é suficiente para enganar a vítima e fazê-la fornecer informações sensíveis, como o número do cartão, data de validade e código de segurança. 

Uma das fraudes mais comuns é a clonagem de cartão, que acontece quando o golpista tem acesso aos dados do cartão da vítima e usa essas informações para fazer compras em lojas e sites. 

Por isso, lembre-se de algumas dicas básicas: 

• Nunca compartilhe as informações do seu cartão de crédito com terceiros;
• Use sempre seu cartão virtual em compras online;
• Cuidado ao cadastrar o seu cartão em um novo site;
• Se encontrar uma promoção boa demais para ser verdade, desconfie.

Fraudes imobiliárias

As fraudes imobiliárias ganharam força nos últimos tempos por conta do aumento das transações feitas pela internet. 

• Locação fantasma: golpista anuncia a locação de um imóvel que não está disponível ou sequer existe;
• Documentação falsa: o golpista fecha negócio e apresenta escrituras e registros de imóveis que não pertencem a ele;
• Vendas de imóveis inexistentes: o golpista anuncia imóveis muito abaixo do valor, atraindo compradores facilmente. Então, ele pede um pagamento inicial como sinal de interesse. 

Fraudes de seguros

As fraudes de seguros acontecem quando o contratante do seguro tenta enganar a seguradora para ganhar dinheiro de forma desonesta. 

Isso pode incluir mentir sobre um acidente, exagerar os danos de um carro, fingir que algo foi roubado ou até causar um acidente de propósito. 

Esquemas de pirâmide

O "esquema de pirâmide" é um dos golpes mais conhecidos e antigos no universo financeiro. 

Nesse tipo de esquema, as pessoas são convidadas a investir dinheiro e trazer outras pessoas para participar. O dinheiro dos novos participantes é usado para pagar os que entraram antes, e não há um produto ou serviço real que sustente o negócio.

No começo, pode parecer que funciona, porque quem entra cedo recebe algum retorno. Mas, com o tempo, fica impossível encontrar novas pessoas para entrar no esquema, e ele desmorona, deixando a maioria dos participantes no prejuízo. É uma prática ilegal em muitos países.

Exemplo: você paga para entrar em um "negócio" de venda de produtos de beleza e é incentivado a trazer dois amigos. Esses amigos também devem pagar para entrar e trazer mais pessoas. No fim, só quem começou no topo da pirâmide ganha, enquanto os outros perdem dinheiro.

Fraudes com documentos

A fraude de documentos nada mais é que o ato de falsificar diferentes tipos de documentações. Uma das fraudes mais conhecidas desta categoria é o boleto falso. 

Funciona assim: o criminoso emite um boleto falso, muito parecido com o boleto original e envia para a vítima. Ao realizar o pagamento, o dinheiro vai direto para a conta do golpista. 

Normalmente, as informações sobre pagamentos são obtidas pelos golpistas por meio de vazamento de dados. 

Fraudes virtuais

As fraudes virtuais são golpes realizados pela internet com o objetivo de enganar pessoas ou empresas para roubar dinheiro, informações pessoais, senhas ou outros dados sensíveis. 

Com o aumento do uso da internet, essas fraudes se tornaram cada vez mais comuns e sofisticadas, como é o caso do golpe que utiliza a Inteligência artificial para enganar as vítimas. 

Como identificar uma fraude financeira?

Identificar uma fraude financeira pode ser muito simples se você já conhece alguns sinais comuns. Aqui estão algumas dicas para reconhecer fraudes financeiras:

• Ofertas muito vantajosas ou promessas de retornos rápidos: se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Golpistas costumam oferecer lucros exorbitantes com pouco ou nenhum risco;
• Solicitação de informações sensíveis: bancos e empresas verdadeiras não solicitam o número e código de segurança do seu cartão;
• Pressão para agir rapidamente: golpistas costumam criar um senso de urgência para que a vítima tome decisões impulsivas, como fazer transferências bancárias ou até informar os dados do cartão de crédito;
• Mensagens ou e-mails suspeitos: verifique se o e-mail, site ou mensagem contém erros de ortografia, endereços de e-mail estranhos ou links falsos. Além disso, desconfie de e-mails de remetentes desconhecidos solicitando informações pessoais.

O que fazer em caso de fraude financeira?

A primeira coisa que você deve fazer após ser vítima de uma fraude é reunir todas as provas que puder, como prints de conversas, comprovantes de pagamento, fotos, dentre outras. 

Então, abra um Boletim de Ocorrência e anexe todas as provas no documento. O B.O pode ser feito online, no site da polícia civil do seu Estado. 

Se você caiu em uma fraude que envolve o Pix e perdeu dinheiro, saiba que é possível acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED) para receber o reembolso. Para isso, entre em contato com seu banco, o mais rapidamente possível, para informar sobre o ocorrido e solicitar a devolução. 

Caso seja uma fraude envolvendo o cartão de crédito, entre em contato com seu banco para avisar sobre a fraude e tomar as medidas necessárias. 

Proteja-se contra as fraudes com as dicas dos nossos especialistas

Para te ajudar a não se tornar mais uma estatística de vítima de fraudes, os especialistas em proteção de dados dp Davi separaram algumas dicas de segurança contra fraudes. Confira:

Aprenda a identificar sites falsos

Grande parte das fraudes acontecem por meio de sites falsos que imitam empresas ou instituições verdadeiras. Essas imitações estão cada vez mais sofisticadas, portanto, qualquer pessoa pode ser enganada.

Conheça as medidas necessárias para identificar um site falso:

• Pesquise o site: veja o que outras pessoas dizem sobre ele online;
• Desconfie de promessas: se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é fraude;
• Verifique o domínio: sites falsos usam endereços parecidos com os legítimos. Exemplo: FBI.org em vez de FBI.gov;
• Cuidado com a linguagem emocional: se o site apela para emoções como urgência ou medo, desconfie.
• Design ruim: sites fraudulentos costumam ter visual de baixa qualidade e imagens mal feitas.
• Erros de escrita: muitos erros gramaticais podem ser sinal de golpe.
• Páginas de contato faltando: se o site não tem informações claras de contato, como endereço, sessão de "Quem somos" ou "Fale conosco", desconfie.

Desconfie de ofertas ou promessas boas demais

Quando se trata de uma fraude ou golpe, os criminosos costumam gerar um senso de medo ou urgência para fazer com que a vítima tome uma decisão rapidamente, sem se dar conta de que está caindo em uma fraude.

Por isso, sempre que receber um e-mail, um link ou uma ligação, desconfie dos seguintes pontos:

• Urgência: ofertas de tempo muito limitado ou alertas de segurança de conta podem obrigar a pessoa a realizar uma ação imediata antes de pensar criticamente.
• Empolgação: promessas atrativas, como vales-presente ou um esquema de riqueza fácil, podem causar otimismo de modo a ignorar possíveis desvantagens.
• Medo: muitas vezes, falsas contaminações de vírus e alertas de segurança de conta podem levar a ações tomadas em decorrência de sentimentos como medo ou urgência.

Monitore suas contas financeiras regularmente

Muitas fraudes são difíceis de identificar e só são descobertas depois de muito tempo. Para evitar maiores prejuízos, é importante que você monitore suas contas e faturas de cartão de crédito para agir rapidamente caso identifique alguma atividade suspeita. 

Uma dica interessante para este caso é ativar as notificações dos aplicativos de banco e cartão de crédito. Assim, sempre que houver uma nova compra, você receberá uma mensagem imediatamente.

Use conexões seguras e dispositivos atualizados

Para não ter seus dados pessoais roubados, evite acessar redes de Wi-fi em locais públicos, como aeroportos, rodoviárias e praças. Se houver um hacker conectado na mesma rede que você, ele poderá acessar todas as informações do seu aparelho.

Além disso, atualize o sistema operacional do seu celular e computador sempre que surgir uma nova versão. 

Use senhas fortes e autenticação de dois fatores

Proteger suas contas é essencial para evitar ataques e invasões. Para isso, é importante criar senhas fortes e seguras, além de usar a autenticação de dois fatores nas suas contas. 

A senha é a primeira linha de defesa contra acessos não autorizados às suas contas. Senhas fracas ou óbvias, como "123456" ou "senha123", são facilmente descobertas por hackers. Para criar uma senha forte:

• Use no mínimo 10 caracteres.
• Combine letras maiúsculas, minúsculas, números e símbolos especiais.
• Evite palavras comuns, datas de aniversário ou informações pessoais fáceis de adivinhar.
• Nunca reutilize senhas em diferentes contas.

Se tiver dificuldade para memorizar várias senhas, utilize um gerenciador de senhas. Esses aplicativos ajudam a criar e armazenar senhas fortes de maneira segura.

Consulte seu CPF com frequência 

Ficar de olho nas movimentações no seu nome é essencial para evitar fraudes. No Davi, você consulta seu CPF e descobre se seus dados vazaram na Dark Web – tudo de forma rápida e segura.