Saiba como consultar seu score de crédito

O score de crédito é uma nota que mostra como está o seu histórico financeiro, principalmente em relação ao pagamento de contas e a existência de dívidas em aberto. Essa pontuação é utilizada por bancos, instituições financeiras e empresas para avaliar se vale a pena aprovar crédito, empréstimos e financiamentos para uma pessoa.

Neste artigo, você vai entender o que é o score, como funciona a consulta, porque acompanhar essa pontuação é importante.

O que é score de crédito?

Antes de aprender a consultar o score, é essencial compreender o que essa nota representa. O score é calculado por empresas chamadas birôs de crédito, como Serasa e SPC Brasil, a partir do histórico de pagamentos e hábitos financeiros de cada consumidor. 

A pontuação varia de 0 a 1.000 pontos e se organiza em faixas de risco. Que são:

• De 300 a 399: score baixo, mostra que o consumidor tem um histórico que indica maior risco de atrasar ou não pagar suas contas. Pessoas nessa faixa geralmente encontram mais dificuldade para conseguir crédito e, quando conseguem, costumam ter acesso a condições menos vantajosas.
• De 400 a 699: score regular, indica um risco intermediário. Quem está nesse grupo pode até conseguir crédito, mas nem sempre com taxas de juros competitivas. Esse é um ponto de atenção para quem busca melhorar o histórico e subir de faixa.
• De 700 a 1.000: score alto, representa que a pessoa costuma pagar as contas em dia e apresenta menor risco de não cumprir sua obrigação financeira. Nessa faixa, há mais chances de conseguir empréstimos, financiamentos e cartões de crédito com condições e juros melhores.

Essa classificação ajuda empresas a tomar decisões mais seguras no momento de aprovar ou recusar crédito para quem está solicitando.

Leia também: é possível alcançar o score 1000?

O que significa consultar score?

Consultar score é verificar qual é a sua pontuação de crédito de acordo com os birôs, que são as instituições que fazem esse cálculo. Esse acompanhamento mostra como o mercado enxerga o seu perfil financeiro.

Além de ser um serviço disponível em várias plataformas, consultar o score regularmente ajuda a ter mais controle sobre sua vida financeira. Em alguns casos, pode até revelar movimentações suspeitas relacionadas ao seu CPF.

Por que é importante consultar score regularmente?

Muitos consumidores só se lembram do score quando precisam de um financiamento ou empréstimo. No entanto, acompanhar essa pontuação com frequência traz benefícios importantes:

• Melhores condições de crédito: quando a pontuação é alta, as instituições financeiras entendem que há menos risco de inadimplência. Isso aumenta as chances de aprovação e pode garantir taxas de juros mais baixas em empréstimos e financiamentos.
• Prevenção de fraudes: ao acompanhar sua pontuação, você pode perceber alterações inesperadas. Em alguns casos, isso pode ser sinal de que alguém está tentando usar seus dados em fraudes financeiras como compras fraudulentas e solicitação de empréstimos sem o seu conhecimento.
• Organização financeira: observar como seu score evolui ao longo do tempo ajuda a identificar se as escolhas que você faz no dia a dia estão fortalecendo ou prejudicando sua reputação financeira. Esse acompanhamento pode servir como motivação para manter as contas em ordem.
• Clareza sobre hábitos financeiros: o score é influenciado por fatores como dívidas, uso de cartões de crédito, financiamentos e empréstimos. Consultar a pontuação regularmente ajuda a entender de que forma esses elementos se conectam e afetam sua nota.

Como funciona a consulta ao score no Davi

O Davi disponibiliza a consulta ao score usando como fonte de pesquisa a Quod, um dos birôs de crédito mais recentes do Brasil. Isso garante que as informações exibidas sejam baseadas em dados amplos e atualizados sobre o histórico financeiro do consumidor.

Entre os diferenciais dessa consulta estão:

• Rapidez e praticidade: a pontuação é exibida em poucos cliques, sem burocracia, permitindo que o acompanhamento faça parte da rotina do usuário.
• Base de dados do Quod: como utiliza informações de um birô moderno e abrangente, o resultado reflete melhor a realidade financeira do consumidor.
• Explicação sobre os fatores do score: em vez de apenas mostrar a nota, o Davi detalha os principais pontos que ajudam ou atrapalham o score, como dívidas em aberto ou pagamentos feitos em dia.
• Segurança no processo: todo o fluxo de consulta é protegido, garantindo a privacidade das informações pessoais e financeiras.

Como melhorar seu score após a consulta

Descobrir sua pontuação é apenas o primeiro passo. Para mantê-la estável ou conquistar notas mais altas, algumas práticas fazem diferença:

• Pague contas em dia: esse é o principal fator que impacta sua pontuação. Cada atraso registrado pesa negativamente no seu histórico e pode reduzir o score de forma significativa.
• Negocie e quite dívidas antigas: dívidas em aberto diminuem a confiança das instituições financeiras. Ao regularizar a situação, você melhora sua reputação e abre espaço para aumentar sua nota.
• Atualize seus dados pessoais junto aos birôs de crédito: informações corretas sobre endereço e telefone ajudam as instituições a terem mais segurança sobre você, o que contribui para uma análise positiva.
• Evite pedir crédito em excesso em um curto período: muitas solicitações ao mesmo tempo podem ser interpretadas como sinal de descontrole financeiro, o que afeta negativamente o score.

Conclusão

Consultar score é um hábito que fortalece o planejamento financeiro e aumenta as chances de conquistar crédito em boas condições. Essa prática simples oferece mais segurança e clareza sobre sua vida financeira.

No Davi, a consulta é feita com base no Quod como fonte de pesquisa, garantindo dados atuais e relevantes. Assim, o consumidor acessa sua pontuação e recebe orientações valiosas para construir um histórico de crédito saudável e consistente.

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