Cadastro Positivo: o que é e como afeta o score?

Você paga o cartão em dia, quita o boleto da internet antes do vencimento e, mesmo assim, ouve do banco que o limite não vai subir. Pior: ninguém parece saber que você é um bom pagador. É para resolver esse tipo de situação que existe o Cadastro Positivo, um banco de dados que registra o seu histórico de pagamentos e entra na conta do score.

O que é o Cadastro Positivo?

O Cadastro Positivo reúne informações sobre o comportamento de crédito de pessoas físicas e jurídicas. Em vez de mostrar só o que está atrasado, ele traz o histórico de pagamentos e de compromissos assumidos por um CPF ou CNPJ. Segundo a Serasa Experian, funciona como um "atestado" de bom pagador.

Entre os dados considerados estão:

• Pontualidade: se as contas foram pagas em dia ou com atraso.
• Valores de contas: quanto foi pago em cada compromisso.
• Uso de crédito: cheque especial, saldo rotativo do cartão e empréstimos.
• Contas mensais: serviços como celular e internet.

Com essas informações, bancos, lojas e outras empresas avaliam o perfil de quem pede crédito e decidem se aprovam o pedido e em quais condições.

O Cadastro Positivo aumenta o score?

Ele pode ajudar, mas não garante aumento. O score é uma pontuação de 0 a 1.000 que indica ao mercado a chance de uma pessoa ou empresa pagar as contas em dia. Quanto mais dados concretos o birô tem sobre você, mais preciso fica o cálculo. 

Na prática, quem paga em dia tende a ter um histórico favorável, e isso pode melhorar as condições de crédito, como juros menores, prazos maiores e limites mais altos. Quem atrasa contas continua refletindo isso na pontuação. Cada birô usa critérios próprios, e o score pode variar entre eles.

Como surgiu o Cadastro Positivo?

Até 2010, o Brasil não tinha uma lei para registrar informações positivas de crédito, e a concessão se baseava sobretudo em dados de dívidas. Quem era bom pagador não tinha como provar isso. A Lei 12.414, de 2011, passou a permitir o registro desses dados.

Em 9 de julho de 2019, uma nova versão da lei mudou a forma de entrada no cadastro. A inclusão passou a ser automática para pessoas físicas e jurídicas com empréstimos, financiamentos, compras a prazo ou contas de consumo, como luz e telefone. É possível pedir a exclusão.

Como conferir se você está no Cadastro Positivo?

Como a inclusão é automática, você provavelmente já está no sistema. Para conferir na Serasa:

1. Acesse o site do Cadastro Positivo da Serasa e clique em "Cadastrar".
2. Crie uma conta, caso ainda não tenha, informando alguns dados e uma senha.
3. Acesse a página inicial do Cadastro Positivo e confira os dados disponíveis e o seu score atual.

O serviço é gratuito e online.

Quais são as vantagens do Cadastro Positivo?

Para o consumidor, os principais benefícios são:

• Reputação de crédito: o histórico ajuda a construir confiança junto aos bancos.
• Juros menores: quem tem bom histórico pode conseguir taxas mais baixas.
• Propostas sob medida: as ofertas de crédito passam a considerar a realidade financeira e o perfil de risco do CPF.
• Mais chance para autônomos: quem não tem comprovação de renda formal pode apresentar o histórico de pagamentos.

Para as empresas, o cadastro ajuda a avaliar melhor o risco antes de vender a prazo e a reduzir a inadimplência.

Ter o Cadastro Positivo ativo não substitui o hábito que mais pesa na pontuação: pagar as contas em dia.

É possível cancelar o Cadastro Positivo?

Sim. A participação não é obrigatória, e você pode pedir a exclusão a qualquer momento, de forma gratuita, por meio de um birô de crédito. O cancelamento não é recomendado, porque as instituições deixam de ver o seu histórico de pagamentos e podem ter menos informações para aprovar crédito, o que tende a dificultar empréstimos, financiamentos e compras parceladas.

Antes de decidir, vale considerar que sair do cadastro não apaga dívidas nem melhora o score. Ele apenas deixa de mostrar o seu histórico de pagamentos.

Além do score, é importante proteger os seus dados. Conheça os golpes que usam dados financeiros e promessas de score alto e desconfie de quem cobra para "limpar" ou aumentar sua pontuação.

Conclusão

O Cadastro Positivo é um histórico de pagamentos que ajuda o mercado a conhecer quem você é como pagador. Ele não aumenta o score sozinho, mas dá mais informações ao cálculo e pode melhorar as condições de crédito de quem paga em dia. Conferir se você está no sistema leva poucos minutos e é gratuito. Se decidir sair, saiba que isso pode reduzir as informações disponíveis sobre você nas análises de crédito.

Perguntas frequentes